Czyszczenie BIK

Jak wyczyścić BIK? 

Czyszczenie BIK to popularne sformułowanie, które sugeruje, że można usunąć z bazy Biura Informacji Kredytowej niewygodne informacje, co w rzeczywistości nie jest możliwe.

Zasady dotyczące przekazywania, przechowywania i modyfikacji danych w BIK są regulowane przez Prawo bankowe. BIK nie modyfikuje przekazywanych danych, a jedynie je administruje. Co w związku z tym można zrobić, by poprawić swój raport?

Twoje dane trafiają do BIK, gdy ubiegasz się o kredyt. Po udzieleniu zobowiązania, instytucje finansowe regularnie informują BIK o tym, jak spłacasz raty – czy robisz to terminowo, czy z opóźnieniami. Dane te są aktualizowane co najmniej raz w tygodniu i przechowywane aż do całkowitej spłaty zaciągniętego zobowiązania.

Jakie informacje znajdują się w raporcie BIK?

W bazie danych Biura Informacji Kredytowej znajdują się informacje o wszystkich kredytobiorcach oraz niektórych pożyczkobiorcach, którzy zaciągnęli zobowiązania w Polsce. Dotyczy to przede wszystkim banków i SKOK-ów, a także innych instytucji finansowych, głównie pożyczkowych, które współpracują z BIK.

W BIK znajdują się zarówno informacje o ratach płaconych terminowo, jak i z opóźnieniem. Zawarte są tam także dane o zapytaniach kredytowych oraz ocena punktowa danej osoby.

Jak działa baza Biura Informacji Kredytowej?

W momencie ubiegania się o kredyt w instytucji współpracującej z Biurem Informacji Kredytowej (BIK), instytucja ta przesyła do BIK dane o Twoim zapytaniu kredytowym. Po podpisaniu umowy kredytowej w BIK aktualizowane są dane o Tobie. Kolejne informacje są przekazywane po każdej spłacie rat lub w przypadku opóźnień w spłacie. Dane te są aktualizowane co najmniej raz w tygodniu i przetwarzane przez BIK do momentu całkowitej spłaty zobowiązania.

Jeśli spłaciłeś kredyt terminowo i nie wyraziłeś zgody na przetwarzanie danych o spłaconych zobowiązaniach lub taką zgodę wycofałeś, BIK przestanie udostępniać te dane instytucjom wysyłającym zapytania o Twoją historię kredytową. Takie zapytania pojawiają się, gdy wnioskujesz o nowe zobowiązanie.

Zasady przekazywania i przetwarzania danych przez Biuro Informacji Kredytowej są ściśle uregulowane przez prawo.

Czy BIK przetrzymuje tylko negatywne informacje?

Wielu klientów obawia się wpisów w bazie danych BIK, co jest błędnym podejściem. Biuro Informacji Kredytowej przechowuje zarówno negatywne, jak i pozytywne informacje, które mogą działać na Twoją korzyść, przedstawiając Cię jako solidnego i godnego zaufania kredytobiorcę.

Niektórzy klienci martwią się brakiem wpisów w BIK. Kiedyś popularną metodą poprawy zdolności kredytowej było zaciąganie i szybka spłata drobnych zobowiązań, aby zbudować historię kredytową przed wnioskowaniem o większy kredyt, np. hipoteczny. Trudno ocenić skuteczność tej praktyki, ale obecnie brak historii kredytowej i oceny scoringowej w BIK nie stanowi przeszkody w staraniach o różne zobowiązania.

Negatywne wpisy, oznaczone na czerwono, informują o opóźnieniach w płatnościach rat. Jeśli je masz, nie załamuj się – nie wszystkie uniemożliwiają uzyskanie finansowania. Jednak opóźnienia w płatnościach przekraczające 30 dni mogą utrudnić znalezienie instytucji skłonnej do udzielenia kredytu.

Czyszczenie BIK – w jakich przypadkach możesz starać się o usunięcie danych?

Są jedynie 3 sytuacje, w których możliwe jest usunięcie wpisów z BIK. 

• Chcesz wycofać zgodę na przetwarzanie danych. Możesz to zrobić tylko w przypadku zobowiązania, które było spłacane terminowo. 
• Upłynęło 5 lat od spłaty zobowiązania, które nie było regulowane terminowo. Dzięki temu będziesz mógł mieć pewność, że to zobowiązanie nie będzie dalej obniżać Twojej zdolności kredytowej. 
• Zauważyłeś, że informacje w raporcie są nieprawdziwe lub nieaktualne. 

Jakich wpisów nie można usunąć z BIK?

Jeśli spóźniłeś się ze spłatą raty o co najmniej 60 dni i minęło przynajmniej 30 dni od powiadomienia przez wierzyciela o zamiarze przetwarzania tych informacji przez BIK, Biuro Informacji Kredytowej może przetwarzać te dane przez 5 lat od momentu całkowitej spłaty długu.

Czy czyszczenie BIK można wykonać samodzielnie?

Czyszczenie raportu BIK można wykonać samodzielnie lub też zlecić to firmie specjalizującej się w takich usługach. Samodzielnego odwołania zgody na przetwarzanie danych można dokonać składając odpowiedni wniosek do instytucji, która udzieliła danego zobowiązania. Firmy specjalizujące się w takich usługach mają taką samą moc sprawczą jak osoba, której dotyczy wpis. Takie firmy mogą jedynie odciążyć z papierkowej roboty. Takie działanie możesz więc podjąć samodzielnie, bez konieczności ponoszenia dodatkowych kosztów. 

Ile trwa czyszczenie baz?

BIK przetrzymuje Twoje dane przez cały okres kredytowania. W przypadku wycofania zgody na dalsze przetwarzanie danych, należy poczekać kilka tygodni aż zostaną one usunięte lub skorygowane.