Kredyt na remont – jaki wybrać?

W zależności od zakresu zamierzonych modyfikacji odświeżenie domu czy mieszkania można sfinansować głównie przy użyciu karty kredytowej, debetu na koncie, kredytu gotówkowego, a także poprzez pożyczkę lub kredyt hipoteczny. Zapoznaj się z cechami charakteryzującymi każde z tych rozwiązań, dowiedz się, ile kosztuje remont i na jakie koszty powinieneś się przygotować. 

Modernizacja domu i mieszkania to zazwyczaj przedsięwzięcie wiążące się z dużymi nakładami finansowymi. Dlatego często pojawia się pytanie, jak zdobyć fundusze na taką inwestycję. Jest to szczególnie istotne, gdy odkładanie remontu może prowadzić do pogorszenia stanu technicznego nieruchomości, generując dodatkowe koszty. Sprawdź, w jaki sposób można sfinansować remont i tym samym inwestować w poprawę własnych czterech kątów. 

Najlepszy kredyt na remont – jak wybrać odpowiednią ofertę?

Kredyt na remont mieszkania lub domu to specjalny rodzaj kredytu, który zaciągasz w celu przeprowadzenia prac modernizacyjnych w nieruchomości. Głównym założeniem tego rodzaju finansowania jest podniesienie wartości nieruchomości lub zapobiegnięcie obniżeniu jej wartości. W szerszym kontekście kredyt na remont można również postrzegać jako inwestycję w nieruchomość.

Chociaż nie zawsze traktujesz swoje mieszkanie czy dom jako inwestycję, której celem jest przyniesienie określonego zwrotu w przyszłości, wartość twojego majątku zazwyczaj wzrasta po przeprowadzeniu remontu lub modernizacji. Dlatego też niektóre banki uznają kredyty hipoteczne na remont za mniej ryzykowne niż kredyty gotówkowe, co skutkuje niższymi kosztami dla klientów.

Wybór konkretnego kredytu na remont zależy od Twojej zdolności kredytowej oraz zakresu planowanych prac. Mniejsze zmiany, takie jak malowanie ścian czy wymiana paneli, można sfinansować kredytem gotówkowym, debetem czy limitem karty kredytowej. Natomiast poważniejsze prace, np. związane z wymianą instalacji elektrycznej, remontem strukturalnym czy wymianą drzwi i okien, zazwyczaj wymagają kredytu hipotecznego lub pożyczki hipotecznej.

Kredyt na remont domu i mieszkania – kto może go otrzymać?

O takie finansowanie może się ubiegać osoba pełnoletnia posiadająca pełną zdolność do czynności prawnych i charakteryzująca się odpowiednią zdolnością kredytową. W trakcie tzw. oceny jakościowej bank dokona weryfikacji różnych aspektów, takich jak Twoje wykształcenie, stan cywilny, status mieszkaniowy, wykonywany zawód czy liczba osób pozostających na Twoim utrzymaniu. Analitycy kredytowi przeanalizują również Twoją historię kredytową zgromadzoną w Biurze Informacji Kredytowej (BIK). Problemy ze spłatą wcześniejszych zobowiązań mogą stanowić utrudnienie, a nawet przeszkodę w uzyskaniu kolejnego kredytu.

Kredyt hipoteczny czy gotówkowy – który wybrać?

Jak już zostało wspomniane, rodzaj finansowania uzależniony jest od konkretnych potrzeb. Zanim podejmiesz decyzję, policz wszystkie zaplanowane wydatki, jakie przyjdzie Ci ponieść w związku z planowanym remontem. Koszty, które powinieneś wziąć pod uwagę to:

• materiały;
• wynagrodzenie za pracę ekipy remontowej;
• wydatki związane z przygotowaniem do remontu;
• ewentualne wynajęcie lokalu zastępczego na czas remontu;
• dostawa materiałów budowlanych. 

Weź pod uwagę także możliwość pojawienia się nieprzewidzianych wydatków, które prawdopodobnie zwiększą planowane koszty remontu. Rzadko zdarza się, aby ostateczny wydatek związany z takim przedsięwzięciem odpowiadał kwocie uwzględnionej w przygotowanym kosztorysie. Bezpieczniej jest zwiększyć planowaną kwotę o około 10-15% sumy wydatków. Rzetelna analiza kosztów pozwoli Ci precyzyjniej oszacować, jaką całkowitą kwotę kredytu będziesz potrzebować do pełnego sfinansowania remontu. 

Kredyt gotówkowy na remont

Kredyt gotówkowy jest idealny, gdy potrzebujesz kwoty, którą trudno byłoby Ci oszczędzić, ale jednocześnie jest zbyt niska, aby wnioskować o kredyt hipoteczny. Wiele banków udzieli Ci tego rodzaju finansowania, nie pytając o konkretny cel. To sprawia, że środki z kredytu gotówkowego możesz swobodnie przeznaczyć na remont domu lub mieszkania, bez konieczności dokumentowania poniesionych kosztów za pomocą faktur czy paragonów.

Kredyt gotówkowy stanowi elastyczne rozwiązanie, umożliwiające dostosowanie warunków finansowania do własnych potrzeb. Banki oferują szeroki zakres kwot (od 1.000 zł do ponad 200.000 zł), zróżnicowane okresy spłaty (nawet 120 miesięcy) i uproszczone procedury oceny wniosku. Przy kwotach rzędu kilkudziesięciu tysięcy złotych warto jednak rozważyć, czy korzystniejszym wyborem nie będzie kredyt hipoteczny na remont domu.

Kredyty gotówkowe są dostępne w niemal wszystkich bankach działających na polskim rynku, przez co wybór może wydawać się problematyczny. Warto skorzystać z naszego rankingu kredytów gotówkowych, aby porównać oferty pod kątem oprocentowania, rzeczywistej rocznej stopy oprocentowania, całkowitego kosztu kredytu oraz wysokości miesięcznej raty. To pozwala wybrać najbardziej dopasowany do Twoich potrzeb kredyt gotówkowy.

Kredyt hipoteczny na remont

Remont starych, zniszczonych domów może absorbować nawet kilkaset tysięcy. Aby pozyskać tak dużą sumę, wiele osób decyduje się na kredyt hipoteczny, ustanawiając hipotekę na remontowanej nieruchomości. To skuteczne zabezpieczenie, znacznie ograniczające ryzyko banku związane z potencjalnym zaprzestaniem spłaty zadłużenia.

Niemniej jednak, przy zaciąganiu kredytu hipotecznego niezbędna jest wysoka zdolność kredytowa. Staranna analiza sytuacji finansowej i majątkowej jest uzasadniona ze względu na duże ryzyko, jakie bank ponosi, pożyczając znaczne sumy na okres sięgający nawet 35 lat. Proces ten wiąże się z koniecznością przedstawienia szeregu dokumentów wraz z wnioskiem.

W przypadku kredytu hipotecznego na remont bank często wymaga przedstawienia kosztorysu lub harmonogramu planowanych prac jako dokumentu zabezpieczającego. Ponadto, konieczne jest ubezpieczenie nieruchomości, pokrycie kosztów notarialnych i sądowych związanych z ustanowieniem zabezpieczeń na rzecz banku.

Jeśli posiadasz wystarczającą zdolność kredytową, bank jest skłonny zaoferować Ci korzystny kredyt hipoteczny. Okres spłaty takiego zobowiązania może obejmować nawet kilkadziesiąt lat, co pozwala dopasować wysokość miesięcznej raty do możliwości domowego budżetu. Dłuższy okres kredytowania oznacza niższą ratę, ale jednocześnie wyższy całkowity koszt kredytu, z uwagi na dłuższy czas naliczania odsetek od pożyczonego kapitału.

Kredyt hipoteczny na remont domu lub mieszkania staje się atrakcyjnym rozwiązaniem, szczególnie gdy planujesz inwestować znaczną sumę. Wybierając kredyt hipoteczny, zaleca się dokładne porównanie dostępnych na rynku ofert, ponieważ spłata takiego zobowiązania może trwać przez większość dorosłego życia.

Wziąć kredyt czy oszczędzać?

Zaletą kredytu na remont jest możliwość uzyskania dodatkowych środków i rozpoczęcia całego przedsięwzięcia wcześniej. Wadą jest przede wszystkim wyższy finalny koszt związany z odsetkami i opłatami za udzielenie kredytu, a także konieczność poświęcenia czasu na spełnienie wszystkich wymogów formalnych. Decyzję o zaciągnięciu kredytu na remont warto więc podjąć po dokładnym przemyśleniu sytuacji i przeliczeniu kosztów planowanej modernizacji. Istotne w tych rozważaniach są również korzyści, jakie osiągniesz, przeprowadzając remont, wcześniej niż zwlekając do czasu, aż uzbierasz potrzebną sumę. 

Kredyt na remont – co warto zapamiętać?

Kredyt na remont jest kredytem celowym, który może zostać przeznaczony na pracę z tym związane. Alternatywą dla takiego finansowania jest klasyczny kredyt gotówkowy. W tym przypadku nie musisz okazywać instytucji finansowej żadnych paragonów czy faktur potwierdzających, na co wydałeś pożyczone środki. To, czy zaciągnięcie takie kredytu będzie dobrym rozwiązaniem, zależy od wielu czynników. Zdecydowanie powinieneś zastanowić się, czy Twoja nieruchomość wymaga natychmiastowego remontu, czy możesz poczekać i samodzielnie odłożyć potrzebną sumę.