Bezskuteczna prośba o kredyt? Co robić, gdy bank nie chce udzielić Ci kredytu?

Gdy marzenia o nowym domu, biznesie lub innym życiowym przedsięwzięciu opierają się na uzyskaniu kredytu, odmowa ze strony banku może być przytłaczająca. Niemniej jednak, nie jest to rzecz niemożliwa do osiągnięcia. Kiedy bank zamknie przed Tobą drzwi, nadal istnieją kroki, które możesz podjąć, aby znaleźć rozwiązanie. Sprawdź, jak radzić sobie z odmową i dążyć do swoich finansowych celów.

Co bank bierze pod uwagę, gdy składasz wniosek o kredyt?

Banki skrupulatnie weryfikują wnioski o kredyt, ponieważ dla kredytodawcy bardzo ważne jest, aby osoba wnioskująca była w stanie spłacać raty kredytu w wyznaczonych terminach. W toku tego procesu banki przede wszystkim sprawdzają historię kredytową i terminowe spłaty poprzednich zobowiązań w Biurze Informacji Kredytowej (BIK) czy Biurze Informacji Gospodarczej (BIG InfoMonitor). Na podstawie danych oceniają zdolność kredytową wnioskodawcy, ponieważ jest to kluczowy element, który pomoże określić możliwości finansowe kredytobiorcy do spłaty zobowiązania. Banki analizują dochody, ich regularność oraz źródło, a także zobowiązania finansowe i stałe koszty utrzymania. Kolejną ważną kwestią podczas składania wniosku o kredyt są kryteria formalne (wiek, obywatelstwo, posiadanie ważnego dokumentu tożsamości oraz ustalonego źródła dochodów). Bank musi zweryfikować dane osobowe, adresowe oraz stwierdzić poprawność wypełnienia formularza wniosku o kredyt.

Dlaczego bank odmówił Ci kredytu?

Najczęstszym powodem odmowy udzielenia kredytu jest brak zdolności kredytowej. Bank, rozpatrując prośbę o kredyt, ocenia naszą zdolność kredytową poprzez analizę historii kredytowej oraz istniejących zobowiązań. W przypadku niskich dochodów lub innych obciążeń, nasza zdolność kredytowa ulega obniżeniu.

Dodatkowo bank może odmówić udzielenia kredytu, gdy nasza historia kredytowa nie jest zadowalająca. Jeśli mieliśmy wcześniej opóźnienia w spłacie rat, przekraczające 30 dni, nasza ocena scoringowa będzie niska, a szanse na otrzymanie kredytu minimalne.

Często zdarza się, że nie możemy otrzymać kredytu ze względu na rodzaj naszego zatrudnienia. Bank bierze pod uwagę nasze możliwości spłaty pożyczki, dlatego analizuje nie tylko nasze zarobki, ale także stabilność zatrudnienia. Bank bierze również pod uwagę ciągłość naszego zatrudnienia. Zwykle musimy dostarczyć dokumentację potwierdzającą nasze zarobki za okres 6 miesięcy poprzedzających złożenie wniosku.

Osoby, u których źródło dochodu jest niepewne, jak na przykład przedsiębiorcy prowadzący działalność gospodarczą, osoby pracujące za granicą lub pobierające rentę lub zasiłek, mogą spotkać się z odmową na udzielenie kredytu. Podobna sytuacja może dotknąć osoby zatrudnione na podstawie umowy zlecenie lub umowy o dzieło. Umowa o pracę jest najbardziej optymalna i najchętniej wymaga przez banki, ponieważ zapewnia stałe źródło dochodów oraz stabilne zatrudnienie. 

Jeśli ubiegasz się o kredyt hipoteczny, ale pracujesz na podstawie umowy zlecenie, możesz mieć wiele pytań i wątpliwości, co do uzyskania szansy na finansowanie. Przeczytaj nasz artykuł i dowiedz się, jak ubiegać się o kredyt hipoteczny, pracując na umowie zlecenie.

Kredyt hipoteczny a umowa zlecenie: Co powinieneś wiedzieć przed podjęciem decyzji.

Jeśli w krótkim czasie składamy kilka wniosków o kredyty i pożyczki do różnych instytucji, bank może interpretować to jako próbę zaciągnięcia zbyt wielu zobowiązań, co może prowadzić do nadmiernego zadłużenia.

Banki negatywnie oceniają klientów, którzy często korzystają z chwilówek, ponieważ może to świadczyć o problemach finansowych lub nieumiejętności zarządzania finansami osobistymi. Zadłużanie się w różnych bankach i instytucjach pozabankowych nawet na niewielkie kwoty może skutkować odmową udzielenia kredytu na wyższą kwotę, także w przypadku wniosku o kredyt konsolidacyjny.

Na pozytywnie rozpatrzony wniosek wpływa również poprawność jego wypełnienia. Błędnie podane dane osobowe lub nieprawdziwe informacje dotyczące sytuacji finansowej mogą stanowić przyczynę odmowy udzielenia kredytu.

Odmowa udzielenia kredytu bez podania przyczyny – czy to możliwe?

Do niedawna banki nie były zobowiązane do informowania o przyczynach odrzucenia Twojego wniosku o kredyt. Jednak od 4 maja 2019 r. zaczęła obowiązywać nowelizacja ustawy z 29 sierpnia 1997 r. o prawie bankowym, która wprowadziła zmiany w tej kwestii. Nowa ustawa mówi, że w przypadku odmowy udzielenia kredytu, masz prawo zwrócić się do banku i poprosić o wyjaśnienie negatywnej oceny zdolności kredytowej. Ważne jest również to, że takie wyjaśnienia są udzielane w odniesieniu do każdego rodzaju kredytu. Ta informacja jest istotna dla kredytobiorcy, ponieważ pomaga zrozumieć różne kwestie i pomóc w dalszym procesie składania wniosków.

Ile razy można składać wniosek o kredyt?

Częstotliwość składania wniosków kredytowych nie jest ograniczona, jednak należy pamiętać, że nadmierna liczba próśb o kredyt może negatywnie wpłynąć na Twój scoring w Biurze Informacji Kredytowej (BIK), co banki biorą pod uwagę podczas oceny wniosków kredytowych. Zaleca się więc zachowanie ostrożności i składanie maksymalnie 3-4 wniosków kredytowych w różnych bankach w ciągu jednego miesiąca.

Czy mogę składać wniosek o kredyt do różnych banków?

Możesz swobodnie aplikować o finansowanie w różnych instytucjach bankowych. Dlatego też, możesz złożyć wniosek w kilku wybranych bankach jednocześnie. Każdy bank ma swoją politykę i zasady, dlatego niektóre oferty mogą być bardziej korzystne w jednym banku, a mniej opłacalne w drugim. Gdy składasz wniosek do kilku placówek, jest szansa, że któraś z ofert może okazać się dla Ciebie najbardziej korzystna. Taki sposób postępowania daje możliwość otrzymania oferty najlepiej dopasowanej do indywidualnych potrzeb i możliwości finansowych. Najczęściej zaleca się składanie wniosków do 2-3 różnych banków jednocześnie.

Czy ilość zapytań w BIK wpłynie negatywnie na naszą zdolność kredytową?

Ilość zapytań przekazywanych do Biura Informacji Kredytowej (BIK) nie jest decydującym czynnikiem, ale ma swoje znaczenie. Analitycy biorą pod uwagę naszą regularność w spłacaniu zobowiązań oraz ewentualne opóźnienia w spłacie rat przekraczające 30 dni. Jeśli składałeś 3 lub 4 zapytania w ciągu miesiąca, nie powinno to wpłynąć na ostateczną decyzję. Jeśli jednak tych zapytań będzie więcej, szczególnie w krótkim czasie, analityk może nabrać podejrzeń i założyć, że nie otrzymaliśmy kredytu w poprzednich bankach. W takiej sytuacji może zażądać dodatkowych wyjaśnień lub odrzucić wniosek.

Czy można usunąć zapytania w BIK?

Jeśli zbyt duża ilość zapytań w BIK stanowi przeszkodę w uzyskaniu kredytu, istnieje możliwość próby usunięcia części z nich. Jest to możliwe jedynie w przypadku tych zapytań, które nie zakończyły się udzieleniem kredytu. W teorii, to banki powinny usuwać takie zapytania kredytowe z Biura Informacji Kredytowej, ale w praktyce, często dochodzi do zaniedbań. Możesz jednak złożyć stosowne żądanie, wysyłając pisemny wniosek o wycofanie zapytania z BIK. Wymaga to konkretnych informacji na temat zapytania oraz oświadczenia o rezygnacji ze zgody na przetwarzanie danych związanych z tym zapytaniem.

Co robić, gdy bank odrzucił mój wniosek o kredyt?

1. Zapytaj o powód odrzucenia – skontaktuj się z bankiem i poproś o wyjaśnienie przyczyn odrzucenia Twojego wniosku. Pamiętaj o zmianach w prawie bankowym z 2019 roku, z których jasno wynika, że bank powinien uzasadnić swoją decyzję wnioskodawcy.
2. Sprawdź swoją zdolność kredytową – zweryfikuj swoją zdolność kredytową w BIK, ponieważ może okazać się, że istnieją czynniki, które negatywnie wpłynęły na decyzję banku.
3. Poproś o kopię raportu kredytowego – raport pomoże Ci zrozumieć, jakie informacje zostały uwzględnione przez bank przy ocenie Twojej zdolności kredytowej.
4. Rozważ inne opcje – złóż wnioski w kilku bankach, skorzystaj z pomocy doradców.
5. Rozważ odwołanie się – jeśli uważasz, że decyzja banku była niesłuszna, możesz rozważyć możliwość odwołania się od tej decyzji. W niektórych przypadkach banki umożliwiają złożenie odwołania lub ponowne rozpatrzenie wniosku.

Pamiętaj, że odrzucenie wniosku o kredyt w jednym banku, nie oznacza konieczności rezygnacji z uzyskania finansowania. Istnieje wiele innych instytucji finansowych, które mogą być bardziej skłonne do udzielania kredytu.

Nie czekaj dłużej! Skorzystaj z naszego kalkulatora kredytów gotówkowych i odkryj, jak łatwo możesz zrealizować swoje cele finansowe.