Kredyt hipoteczny: Lista dokumentów niezbędnych do uzyskania pożyczki na dom

Wniosek o kredyt hipoteczny to często pierwszy krok w drodze do własnego domu. Jednak zanim rozpoczniesz proces aplikacji, konieczne jest przygotowanie odpowiedniej dokumentacji. Jeśli zastanawiasz się, jakie dokumenty są potrzebne do wniosku o kredyt hipoteczny, przeczytaj nasz artykuł, w którym przedstawimy Ci listę wymaganych przez bank formalności. Zapewnienie kompletności i poprawności tych zaświadczeń, może znacznie ułatwić i przyspieszyć proces uzyskania pożyczki na wymarzone mieszkanie.

Co jest potrzebne do kredytu hipotecznego: jakie czynniki bank bierze pod uwagę?

Kredyt hipoteczny to duże zobowiązanie, które może znacząco wpłynąć na domowy budżet. Dlatego zanim sięgniesz po wsparcie finansowe, warto dokładnie przeanalizować swoją sytuację. Poniżej przedstawiamy czynniki, które banki biorą pod uwagę przy ocenie zdolności kredytowej klientów:

• rodzaj zatrudnienia – uwzględniana jest forma umowy oraz jej staż;
• dochód;
• miesięczne wydatki domowe – ocenia się koszty utrzymania gospodarstwa;
• zobowiązania finansowe – uwzględniane są istniejące kredyty, pożyczki oraz limity na kartach kredytowych, nawet jeśli nie są używane;
• historię kredytową – terminowe spłaty mają duże znaczenie;
• liczbę osób na utrzymaniu – każdą osobę bez własnego źródła dochodu;
• wiek – uwzględnienie może dotyczyć okresu spłaty kredytu.

Dokumenty do hipoteki – skąd tyle formalności?

Banki, które podobnie jak większość firm, dążą do generowania zysków. W wyniku tego, muszą działać zgodnie z własnym interesem, regulacjami nadzoru oraz oczekiwaniami akcjonariuszy. Dlatego każdy bank starannie ocenia ryzyko związane z udzieleniem finansowania osobie fizycznej czy firmie. Kredyt hipoteczny, zwykle związany jest z długim okresem spłaty i wysoką kwotą, niesie za sobą większe ryzyko niż kredyt gotówkowy. Z tego powodu potrzebne są liczne dokumenty potwierdzające wartość i jakość tego zabezpieczenia.

Marzenie o nowym domu może stać się realne, dzięki kredytowi hipotecznemu. Jeśli zastanawiasz się nad tą formą finansowania, ale potrzebujesz dokładnego przewodnika, który pomoże Ci przy każdym kroku, przejdź do artykułu…

Kredyt na mieszkanie od A do Z: Jak wziąć kredyt hipoteczny krok po kroku

Jakie dokumenty do kredytu hipotecznego – lista

Podstawowe dokumenty osobiste:

• dowód osobisty;
• zaświadczenie o zatrudnieniu;
• zaświadczenie o dochodach;
• wyciąg z konta z ostatnich miesięcy;
• PIT za poprzedni rok;
• wycena nieruchomości;
• skrócony odpis aktu małżeństwa (jeśli dotyczy);
• umowa rozdzielności majątkowej (jeśli dotyczy);
• wyrok rozwodowy (jeśli dotyczy);
• akt urodzenia dziecka (jeśli dotyczy).

Warto podkreślić, że ostateczna lista dokumentów, których będziesz potrzebował, zależy od banku. Każdy bank działa na własnych zasadach i ustala warunki, które muszą być spełnione, aby otrzymać kredyt hipoteczny.

Wniosek o kredyt hipoteczny – jakie dokumenty związane z nieruchomością?

Mieszkanie z rynku pierwotnego:

• umowa wstępna zawarta z deweloperem lub spółdzielnią mieszkaniową, potwierdzona aktami notarialnymi lub umową rezerwacyjną;
• wypis i wyrys z ewidencji gruntów (Centralna Ewidencja Gruntów i Budynków);
• odpis z księgi wieczystej działki, na której znajduje się nieruchomość;
• prawomocna decyzja o pozwoleniu na budowę na danym terenie;
• zaświadczenie o zakończeniu budowy;
• świadectwo potwierdzające, że lokal jest samodzielny;
• dokument, potwierdzający wkład własny.

Mieszkanie z rynku wtórnego:

• umowę przedwstępną, potwierdzająca zamiar nabycia nieruchomości;
• odpis z księgi wieczystej;
• dokumenty potwierdzające prawa własności sprzedawcy do nieruchomości;
• dokument potwierdzający wkład własny;
• aktualną wycenę nieruchomości;
• dokument ze spółdzielni lub wspólnoty mieszkaniowej, świadczący o braku zaległości w opłatach.

Remont lub wykończenie domu:

• odpis z księgi wieczystej nieruchomości podlegającej remontowi;
• szacunkowy kosztorys prac remontowych;
•  akt notarialny potwierdzający prawo własności nieruchomości;
• projekt budowlany, jeśli bank wymaga jego wglądu.

Budowa domu:

• zezwolenie na budowę domu;
• wydruk z rejestru gruntów i budynków, zawierający wypis i wyrys;
• dokumentacja projektowa budowy;
• szacunkowy kosztorys budowy;
• umowy z wykonawcami (jeśli wymagane);
• dokument potwierdzający charakterystykę energetyczną lub certyfikat ekologiczny w przypadku ubiegania się o kredyt z oferty EKO;
• operat szacunkowy lub opłata za wycenę nieruchomości w banku.

Zakup działki:

• porozumienie wstępne dotyczące transakcji kupna i sprzedaży;
• dokumentacja zawierająca wypis i wyrys z rejestru gruntów;
• decyzja dotycząca warunków zabudowy i zagospodarowania terenu;
• ocena wartości nieruchomości wykonana przez rzeczoznawcę majątkowego lub opłata za ekspertyzę wyceny nieruchomości z banku.

Kredyt hipoteczny – jakie dokumenty przy umowie o pracę

Umowa o pracę stanowi najczęściej preferowane źródło dochodu dla osób starających się o kredyt hipoteczny. Banki przychylniej patrzą na umowę o pracę na czas nieokreślony, ponieważ potwierdza ona stabilność zatrudnienia i zdolność klienta do regularnej spłaty zadłużenia. W przypadku osób zatrudnionych na podstawie umowy o pracę, lista dokumentów zazwyczaj obejmuje:

• zaświadczenie o zarobkach i zatrudnieniu;
• wyciąg z konta bankowego za ostatnie 3 lub nawet 12 miesięcy;
• deklaracja podatkowa PIT-37 za ostatni rok lub 2 lata, z potwierdzeniem akceptacji przez urząd skarbowy;
• zaświadczenia z ZUS, potwierdzające wysokość wypłacanych świadczeń, jeśli takie są;
• świadectwo pracy lub umowa o pracę (w zależności od wymagań konkretnego banku).

Kredyt hipoteczny – jakie dokumenty przy umowie zlecenie

Choć zatrudnienie na podstawie umów cywilnoprawnych nie wyklucza możliwości otrzymania kredytu hipotecznego, bank może poprosić o dostarczenie następujących dokumentów:

• zaświadczenia o zatrudnieniu i wysokości miesięcznych dochodów;
• wyciągu z konta bankowego, na który wpływa wynagrodzenie z tytułów umów o dzieło lub zlecenie;
• kopii zawartych umów, potwierdzających realizację zleceń;
• deklaracji podatkowej PIT-37 za ostatni rok lub 2 lata;
• zaświadczenia z ZUS, potwierdzającego wysokość otrzymywanych świadczeń, jeśli takie są;
• potwierdzenie odprowadzanych składek ZUS;
• dokumenty, potwierdzające rachunki za ostatnie 12 miesięcy.

Wniosek o kredyt hipoteczny to kluczowy krok w realizacji marzeń o własnym domu. Jednak zanim rozpoczniesz procedurę aplikacyjną, ważne jest dokładne przygotowanie wymaganej dokumentacji. Skorzystaj z naszych podpowiedzi, aby skompletować odpowiednią ilość zaświadczeń. Pamiętaj, że każdy bank może mieć swoje własne wymagania co do dokumentów, dlatego warto wcześniej skonsultować się z doradcą finansowym lub przedstawicielem banku, aby upewnić się, że posiadasz całą niezbędną dokumentację.

Zrealizuj swoje marzenia już dziś! Skorzystaj z naszego kalkulatora kredytów hipotecznych, aby znaleźć najkorzystniejszą ofertę dopasowana do Twoich potrzeb i możliwości finansowych.