Masz kredyt w Santander Bank? Sprawdź, czy należy Ci się sankcja kredytu darmowego (SKD)

Sankcja kredytu darmowego (SKD) to mechanizm prawny, który zyskuje na popularności wśród coraz bardziej świadomych kredytobiorców. Wraz ze wzrostem wiedzy na temat rynku finansowego, rośnie też liczba osób analizujących swoje umowy kredytowe, zarówno w Santander Bank, jak i w innych instytucjach, pod kątem potencjalnych błędów po stronie banku. A te, jeśli występują, mogą otwierać drogę do spłaty kredytu bez dodatkowych kosztów. Przeczytaj ten artykuł, aby dowiedzieć się, czym dokładnie jest SKD, kiedy można z niego skorzystać i jak sprawdzić, czy Tobie również się należy.

Czym jest sankcja kredytu darmowego Santander Bank i kiedy możesz z niej skorzystać?

Sankcja kredytu darmowego to uprawnienie, które przysługuje konsumentowi na mocy ustawy o kredycie konsumenckim. W przypadku stwierdzenia błędów po stronie banku przy zawieraniu umowy, klient może domagać się spłaty jedynie pożyczonego kapitału – bez dodatkowych kosztów, poniesionych niezasadnie z aktualnymi przepisami prawa. Oznacza to, że dany rodzaj zobowiązania staje się darmowy, a bank traci możliwość uzyskania przychodu z jego tytułu.

W praktyce oznacza to, że jeśli Santander Bank, lub inna instytucja finansowa, w Twojej umowie kredytowej popełnił określone uchybienia, na przykład nieprawidłowo przedstawi informacje, nie spełnił obowiązków informacyjnych lub posłuży się niejasnymi zapisami, możesz mieć prawo do zastosowania sankcji kredytu darmowego.

Warto zdawać sobie sprawę, że możliwość skorzystania z SKD nie dotyczy wyłącznie rażących uchybień – wystarczy, że kredytodawca naruszy którykolwiek z obowiązków wskazanych w ustawie, co może być podstawą do skutecznego dochodzenia swoich roszczeń. Co ważne, z tej możliwości możesz skorzystać maksymalnie do roku od pokrycia całkowitej kwoty kredytu lub jeszcze w trakcie jego regulowania. Terminy spłaty kredytu są ściśle określone, a po ich upływie możliwość skorzystania z SKD wygasa.

Kredyt konsumencki a prawo do kredytu darmowego – Co mówi ustawa?

Prawo do skorzystania z sankcji kredytu darmowego (SKD) wynika bezpośrednio z ustawy o kredycie konsumenckim, która reguluje prawa i obowiązki zarówno kredytobiorców, jak i kredytodawców, określając zasady udzielania kredytów konsumenckich oraz wymagania dotyczące umowy.

Czym właściwe jest kredyt konsumencki?

Zgodnie z definicją zawartą w ustawie, kredyt konsumencki to każda forma finansowania udzielona osobie fizycznej (czyli konsumentowi) na cele niezwiązane z prowadzoną działalnością gospodarczą. Maksymalna kwotą kredytu określoną w ustawie o kredycie konsumenckim jest 255 550 zł lub równowartość tej kwoty w walucie innej.

Do kredytów konsumenckich zalicza się:

• Kredyty gotówkowe;
• Kredyty odnawialne;
• Kredyty ratalne;
• Limity w rachunku osobistym;
• Karty kredytowe;
• Pożyczki udzielane przez instytucje pozabankowe, o ile spełniają one wymagania określone w ustawie.

W sytuacji, gdy instytucja finansowa, jak choćby Santander Bank, naruszy obowiązki informacyjne wynikające z przepisów, konsument zyskuje realne narzędzie ochrony w postaci sankcji kredytu darmowego (SKD). Zgodnie z art. 45 ustawy o kredycie konsumenckim, jeżeli kredytodawca popełni błędy przy sporządzaniu lub przekazywaniu umowy, konsument ma prawo do spłaty wyłącznie pożyczonego kapitału – bez jakichkolwiek odsetek czy prowizji.

Przykładowo, jeśli bank nieprawidłowo obliczył rzeczywistą roczną stopę oprocentowania (RRSO), nie podał pełnej informacji o całkowitym koszcie kredytu, nie poinformował o prawie do odstąpienia od umowy w ciągu 14 dni lub przedstawił niezrozumiałe warunki spłaty, może to stanowić podstawę do zastosowania SKD.

Czy błędy formalne w umowach kredytów hipotecznych podlegają pod SKD?

Choć kredyty hipoteczne podlegały niegdyś pod przepisy ustawy o kredycie konsumenckim, to wraz z wejściem w życie ustawy o kredycie hipotecznym, obowiązującej od 22 lipca 2017 roku, sytuacja uległa zmianie.

Od tego momentu kredyty hipoteczne nie są już regulowane przepisami ustawy o kredycie konsumenckim, lecz osobną, dedykowaną regulacją prawną. Oznacza to, że kwestie dotyczące umów hipotecznych, ich zawierania, obowiązków informacyjnych banków oraz praw konsumentów reguluje właśnie ustawa o kredycie hipotecznym. W efekcie sankcja dotyczy kredytów konsumenckich i nie ma zastosowania do kredytów hipotecznych zaciągniętych po 22 lipca 2017 roku.

Pamiętajmy jednak, że kredyty hipoteczne zaciągnięte przed wejściem w życie nowych przepisów, czyli przed 21 lipca 2017 roku, które są nadal spłacane lub zostały wykonane w ciągu ostatniego roku, również mogą kwalifikować się do SKD. Ważne jest, aby wykazać błędy lub uchybienia banku przy zawieraniu umowy. Dzięki temu konsument ma prawo domagać się zwrotu nadpłaconych kosztów kredytu, co może przynieść realne oszczędności.

Czy Twój kredyt kwalifikuje się do sankcji? Lista najczęstszych błędów w umowach Santander

Choć każda umowa kredytowa powinna być sporządzona zgodnie prawem bankowym oraz przepisami ustawy o kredycie konsumenckim, w praktyce banki, w tym także Santander Bank, nie zawsze wypełniają swoje obowiązki w sposób prawidłowy. Nawet drobne uchybienia formalne mogą skutkować tym, że kredytobiorca zyskuje prawo do skorzystania z sankcji kredytu darmowego. Warto więc wiedzieć, na jakie elementy zwrócić uwagę, analizując swoją umowę. Poniżej przedstawiamy najczęściej występujące błędy, które mogą stanowić podstawę do zastosowania SKD:

• Nieprawidłowe obliczenie Rzeczywistej Rocznej Stopy Oprocentowania (RRSO);
• Brak jasnej informacji o całkowitym koszcie kredytu;
• Nieczytelne, niezrozumiałe lub dwuznaczne zapisy w umowie;
• Brak harmonogramu spłat lub niejasno określone warunki spłaty rat;
• Nieprzekazanie formularza informacyjnego przed dniem zawarcia umowy;
• Ukryte lub nieujawnione koszty pozaodsetkowe;
• Brak informacji o możliwości wcześniejszej spłaty kredytu;
• Brak informacji o skutkach odstąpienia konsumenta od umowy po upływie 14 dni.

Dzięki sankcji kredytu darmowego konsument ma realne szanse na zaprzestanie naliczania odsetek i innych opłat przez daną instytucję finansową, zyskując tym samym oszczędności, nierzadko sięgające nawet kilkudziesięciu tysięcy złotych. Pamiętajmy jednak, że wszystko zależy od czasu obowiązywania umowy, indywidualnej analizy sytuacji klienta, rodzaju kredytu oraz wysokości maksymalnych dopuszczalnych kosztów przewidzianych w przepisach prawa.

Jak ubiegać się o darmowy kredyt? Praktyczne wyjaśnienie

Ubieganie się o sankcję kredytu darmowego (SKD) w Santander Bank Polska, to stosunkowo proste zadanie, choć wymagające odrobiny skupienia i odpowiedniego przygotowania. Jeśli podejrzewasz, że Twoja umowa kredytowa zawiera błędy, które naruszają obowiązki informacyjne banku, możesz złożyć pisemne oświadczenie, w którym dasz do zrozumienia, że chcesz skorzystać z prawa do spłaty tylko samego kapitału.

W takim oświadczeniu powinny znaleźć się przede wszystkim Twoje dane osobowe, numer i data zawarcia umowy kredytowej oraz jasne wskazanie, że na podstawie ustawy o kredycie konsumenckim korzystasz z sankcji kredytu darmowego. Warto też krótko opisać, jakie błędy zauważyłeś w umowie, na przykład brak pełnej informacji o całkowitym koszcie kredytu lub nieprawidłowe podanie RRSO.

Dokument w formie pisemnej możesz wysłać listem poleconym lub złożyć osobiście w oddziale banku – ważne, aby mieć potwierdzenie, że dotarło do adresata. Po złożeniu oświadczenia bank powinien się do niego odnieść i skorygować Twoje zobowiązanie zgodnie z przepisami. W przypadku odmowy, masz prawo skierować sprawę do Rzecznika Finansowego, rozważyć wejście na drogę sądową lub skorzystać z pomocy profesjonalnych firm zajmujących się egzekwowaniem praw swoich klientów.

Dlaczego warto skorzystać z pomocy specjalistów podczas chęci odzyskania dodatkowych kosztów kredytu?

Jeśli spłacasz kredyt w Santander Bank i podejrzewasz, że Twoja umowa kredytowa mogła zawierać błędy, które naruszają obowiązki informacyjne banku, warto rozważyć skorzystanie z profesjonalnej pomocy firm, takich jak Linfi. To instytucja, która specjalizuje się w kompleksowym dochodzeniu sankcji kredytu darmowego. W przeciwieństwie do samodzielnych działań, korzystanie z usług Linfi oznacza, że nie musisz samodzielnie walczyć z trudnym i często skomplikowanym procesem prawnym. Eksperci przeprowadzają bezpłatną analizę umowy, identyfikując wszystkie potencjalne uchybienia i błędy banku, które mogą otwierać drogę do uzyskania znaczących oszczędności.

Co więcej, Linfi zajmuje się nie tylko przygotowaniem odpowiednich pism i formalności, ale także reprezentuje klientów na każdym etapie współpracy, w tym również w ewentualnych postępowaniach sądowych, jeśli zajdzie taka potrzeba. Dzięki temu cały proces staje się znacznie mniej stresujący, a Twoje szanse na skuteczne odzyskanie nadpłaconych kosztów rosną. To istotne wsparcie, zwłaszcza gdy samodzielne zrozumienie zawiłości prawnych może być przytłaczające i czasochłonne.

Warto również podkreślić, że Linfi oferuje możliwość uzyskania od razu części środków, które przysługiwałyby Ci w ramach sankcji kredytu darmowego. W praktyce oznacza to, że nie musisz czekać na zakończenie całej procedury, aby otrzymać realne wsparcie finansowe. W zamian za tę usługę, firma przejmuje prawo do dalszego dochodzenia Twoich roszczeń wobec banku.

Jeśli więc spłacasz kredyt w Santanderze i podejrzewasz, że Twoja umowa mogła zostać sporządzona z naruszeniem przepisów, już teraz skontaktuj się z firmą Linfi!

Czy współczesne sądy uznają zastosowanie SKD?

Odpowiedź brzmi: tak. Współczesne sądy coraz częściej orzekają na korzyść klientów korzystających z sankcji kredytu darmowego (SKD). W sytuacjach, gdy w umowie kredytowej występują określone uchybienia ze strony banku, takie jak błędy w informacji o kosztach kredytu, niejasne zapisy czy naruszenia obowiązków informacyjnych, prawo stoi po stronie konsumenta, a ten może domagać się zmiany warunków swojej umowy kredytowej.

Sąd, analizując daną sprawę, często potwierdza możliwość zastosowania SKD, co skutkuje zwrotem nadpłaconych kosztów oraz obowiązkiem spłaty przez klienta wyłącznie pożyczonego kapitału. Dlatego warto dokładnie przeanalizować swoją umowę i w razie wątpliwości nie bać się dochodzić swoich praw, bowiem współczesne orzecznictwo sprzyja ochronie interesów kredytobiorców.

Sankcja kredytu darmowego w Santander Bank – W jakich sytuacjach klient może odzyskać pieniądze?

Autor artykułu: Emilia Karska-Ciepielewska

Od zawsze związana z finansami - to nie tylko zawód, ale i prawdziwa pasja. Posiadam wieloletnie doświadczenie w sektorze bankowym, dzięki któremu z powodzeniem wspieram klientów w organizowaniu dopasowanych rozwiązań kredytowych. Obecnie pełnię rolę menadżera sprzedaży - dbam o jakość, efektywność i rozwój mojego zespołu, stawiając na profesjonalizm, zaufanie i partnerską współpracę. Wierzę, że za każdą dobrą decyzją finansową stoi wiedza, doświadczenie i indywidualne podejście. Prywatnie moją największą pasją są podróże - to one uczą mnie otwartości, elastyczności i patrzenia na świat z różnych perspektyw, co przekłada się także na moją codzienną pracę z ludźmi.