Sankcja kredytu darmowego (SKD) to coraz częściej poruszany temat wśród klientów banków, którzy podpisali umowy o kredyt konsumencki. Szczególną uwagę zwraca tu Alior Bank, którego praktyki kredytowe od pewnego czasu budzą pewne wątpliwości i są powodem wielu sporów sądowych. W niniejszym artykule przyjrzymy się, na czym polega sankcja kredytu darmowego, jakie są szanse na wygranie sprawy przez klienta Alior Bank oraz jakie orzeczenia zapadają w tego typu sporach.
Kredyt konsumencki a sankcja kredytu darmowego Alior Bank – Praktyczne informacje
Sankcja kredytu darmowego (SKD) to mechanizm prawny, mający na celu ochronę konsumenta przed nieuczciwymi praktykami banków. Polega on na na unieważnieniu obowiązku zwrotu dodatkowych kosztów kredytu należnych kredytodawcy w sytuacji, gdy bank nie spełnił obowiązków informacyjnych lub naruszył przepisy dotyczące kredytu konsumenckiego. W praktyce oznacza to, że klient może domagać się zwrotu wszystkich kosztów kredytu oraz spłaty tylko pożyczonej kwoty kapitału.
Z sankcji kredytu darmowego (SKD) mogą skorzystać wszystkie osoby, które podejrzewają, że kredytobiorca nie wywiązał się ze wszystkich przepisów prawa. Mogą być to więc zarówno klienci tradycyjnych instytucji bankowych, jak Alior Bank, czy też konsumenci, którzy zaciągnęli szybkie pożyczki ratalne i chwilówki.
Wbrew pozorom, finansowania pozabankowe także podlegają pod ustawę o kredycie konsumenckim, co sprawia, że pożyczkobiorca posiada kompleksowe zabezpieczenie prawne w razie natrafienia na ewentualne nieścisłości.
Dobrze jest jednak zdawać sobie sprawę, że aby kredyt kwalifikował się do sanacji, musi spełniać kilka określonych wytycznych. Przede wszystkim musi być to zobowiązanie przeznaczone na cele prywatne, a więc te niezwiązane z prowadzoną działalnością gospodarczą. Ponadto nie mogą one przekraczać kwoty 255 550 zł bądź równowartości tej kwoty w innej walucie.
Dlaczego klienci Alior Bank coraz częściej ubiegają się o zwrot dodatkowych kosztów kredytu?
Ostatnimi czasy, coraz więcej konsumentów posiadających kredyty w Alior Bank, zauważa, że warunki ich umów kredytowych odbiegają od aktualnych przepisów prawa, co sprawia, że wielu z nich domaga się zwrotu jedynie pożyczonego kapitału, w myśl ustawy o kredycie konsumenckim. Owe praktyki rzadko przynoszą jednak pożądane rezultaty, co sprawia, że kredytobiorcy podejmują dalsze kroki prawne, takie jak wejście na drogę sądową. Co istotne, sądy coraz częściej przyznają rację konsumentom, zasądzając na ich korzyść zwrot dodatkowych kosztów kredytu.
Alior Bank, broniąc się przed roszczeniami, powołuje się na różne interpretacje przepisów. Jednak sądy coraz częściej stają po stronie klientów, co sprawia, że wielu z nich traci zaufanie do banku. Klienci czują się zawiedzeni i coraz częściej rozważają zmianę banku lub skierowanie sprawy do sądu.
Należy wspomnieć, że wielu konsumentów zgłaszało naruszenia wynikające z naliczania odsetek od prowizji, która jak wiadomo, powinna być jednorazową opłatą, niestanowiącą kwoty kredytu obciętej opłatami dodatkowymi. W związku z tym Trybunał Sprawiedliwości Unii Europejskiej (TSUE) orzekł, że banki nie mają prawa do naliczania odsetek od prowizji, jeżeli kredytobiorca nie został poinformowany o tym działaniu w sposób jawny. Innymi słowy, jeżeli naliczanie odsetek od prowizji odbywało się bez spełnienia wszystkich obowiązków informacyjnych, kredytobiorca może domagać się zwrotu niesłusznie pobranych kwot, a umowa kredytowa może zostać uznana za częściowo nieważną w tym zakresie.
Kiedy klient może żądać unieważnienia kosztów kredytu?
Jak już zdążyliśmy wspomnieć, zastosowanie sankcji kredytu darmowego może być zasadne, gdy bank lub firma pożyczkowa nie wywiąże się ze wszystkich obowiązków informacyjnych, wynikających z ustawy o kredycie konsumenckim. Wówczas klienci Alior Bank mogą ubiegać się o zastosowanie sankcji darmowego kredytu w sytuacjach, takich jak:
- Nieprawidłowe określenie oprocentowania kredytu (RRSO);
- Przekroczenie maksymalnych kosztów pozaodsetkowych;
- Naruszenie określonych warunków umowy, na przykład błędne naliczenie kosztów pozaodsetkowych;
- Niepoinformowanie konsumenta o wszystkich opłatach dodatkowych wynikających z niespłacenia zobowiązania w wyznaczonym terminie, w tym też o prowizjach za jego wcześniejszy zwrot;
- Nieprecyzyjne i dwuznaczne zapisy umowne, mogące wprowadzić kredytobiorcę w błąd;
- Brak informacji o możliwości odstąpienia od umowy kredytowej bez podawania przyczyny.
Sankcja kredytu darmowego (SKD) może zostać wdrożona do roku od momentu wykonania danej umowy kredytowej lub bezpośrednio w trakcie jej trwania. Późniejsze złożenie wniosku zawsze skutkuje odmową skorzystania z SKD.
Pamiętajmy jednak, że SKD, choć stanowi realne wsparcie dla współczesnych konsumentów, wciąż wymaga przygotowania niezbędnych dokumentów oraz potwierdzenia, że określone warunki umowy kredytowej faktycznie naruszają warunki ustawy o kredycie konsumenckim. W tym celu opłacalne może być skorzystanie z pomocy profesjonalistów z Linfi, którzy przeprowadzą Cię przez cały proces w sposób w pełni dostosowany do Twoich indywidualnych potrzeb. Masz kredyt konsumencki, który narusza aktualne przepisy prawa? Już teraz skontaktuj się z nami!
SKD – Pomoc profesjonalistów w dochodzeniu Twoich praw
Choć ubieganie się o zastosowanie sankcji kredytu darmowego może nastąpić poprzez samodzielne złożenie kredytodawcy pisemnego oświadczenia o naruszeniu konkretnych przepisów prawa, pomoc specjalistów może wpłynąć na skuteczność i szybkość całego procesu.
Specjaliści z Linfi posiadają kompleksową wiedzę z zakresu prawa i rynku kredytowego, dzięki czemu potrafią skutecznie ocenić zasadność Twojego roszczenia oraz przeprowadzić Cię przez wszystkie etapy procedury związanej z zastosowaniem sankcji kredytu darmowego (SKD).
W związku z wyjątkowo skomplikowanym procesem ubiegania się o zastosowanie SKD oraz możliwym postępowaniem sądowym, doradcy z Linfi wychodzą naprzeciw kredytobiorcom, oferując alternatywę dla tradycyjnego dochodzenia swoich praw. W takim przypadku kredytobiorca może otrzymać część poniesionych kosztów związanych z umową kredytu, w zamian za przekazanie firmie Linfi prawa do samodzielnego egzekwowania roszczeń z tytułu SKD.
Co zyskasz decydując się współpracę z Linfi?
- Precyzyjną i bezpłatną analizę umowy kredytowej;
- Bezpłatną wycenę kosztów współpracy;
- Profesjonalne przygotowanie pism;
- Negocjacje i reprezentację;
- Minimalizację stresu i formalności po Twojej stronie;
- Możliwość odzyskania dodatkowych kosztów kredytu lub pokrywania niższych rat;
- Uniknięcie dalszych procesów prawnych, takich jak postępowanie sądowe.
Chcesz dowiedzieć się więcej? Już teraz wypełnij nasz formularz kontaktowy!
Czy klienci Alior Banku wygrywają sprawy o SKD?
Wiele osób, które postanowiło dochodzić swoich praw związanych ze zwrotem kredytowanych kosztów, informuje o korzystnych rozstrzygnięciach sądowych i odzyskanych kwotach. Dotyczy to zarówno spraw przeciwko Alior Bankowi, jak i innych instytucji, które mogły nieprawidłowo naliczyć koszty danego finansowania.
Sądy powszechne coraz częściej przychylają się do argumentów konsumentów, którzy wskazują na nieprawidłowości w umowach kredytowych zawieranych z Alior Bankiem. Dotyczycących, na przykład:
- Nieprawidłowego wyliczenia RRSO;
- Braku jasnej informacji o całkowitych kosztach kredytu;
- Niedopełnienia obowiązku przekazania wzoru umowy przed jej podpisaniem;
- Naliczania odsetek od prowizji w sposób niezgodny z ustawą o kredycie konsumenckim.
Należy jednak pamiętać, że potwierdzenie, że bank naruszył warunki umowy może być skomplikowane i nierzadko wymagać podjęcia dalszych kroków prawnych, takich jak branie udziału w ewentualnym postępowaniu sądowym. To nie tylko wyjątkowo stresujące doświadczenie, ale też wymagające wyjątkowej cierpliwości i zaangażowania, bowiem owe postępowania zwykle trwają nawet kilka lat.
W związku z tym, w przypadku naruszenia przez daną instytucję finansową przepisów informacyjnych dotyczących naliczania oprocentowania, wysokości dodatkowych opłat, czy też harmonogramu spłat, warto skontaktować się ze specjalistami, takimi jak rzecznik finansowy, profesjonalna kancelaria prawna lub firma Linfi, oferująca kompleksowe dochodzenie praw w przypadku kredytów konsumenckich.
Najczęściej zadawane pytania o kredyt darmowy w Alior Banku
Sankcja kredytu darmowego zakłada, że kredytobiorca ma prawo ubiegać się nie tylko o zaprzestanie naliczania opłat dodatkowych, jeżeli warunki umowy naruszyły obowiązujące przepisy prawa, ale również o zwrot prowizji, odsetek i innych opłat poza pożyczoną kwotą kredytu.
Tak, wraz z zastosowaniem sanacji kredytu darmowego, bank lub inna instytucja finansowa ma obowiązek zmienić dotychczasowe praktyki naliczania odsetek i innych opłat dodatkowych, tak aby konsument spłacał jedynie pożyczony kapitał.
Wiele osób ubiega się o sankcję kredytu darmowego (SKD) dla produktów Alior Banku, ponieważ w przeszłości bank ten zawierał w umowach kredytowych istotne błędy formalne, które dają podstawę do skorzystania z tej instytucji prawnej. Przede wszystkim chodzi o naruszenia przepisów ustawy o kredycie konsumenckim, jak błędnie wyliczoną RRSO, brak pełnej informacji o całkowitej kwocie do zapłaty przez konsumenta, nieprawidłowy lub nieczytelny harmonogram spłat oraz zawyżone lub nieprawidłowo naliczane koszty dodatkowe, takie jak prowizje, opłaty administracyjne czy ubezpieczenia. Duża skala nieprawidłowości w umowach Alior Banku, wymierne korzyści płynące z zastosowania SKD, rosnące wsparcie oraz przychylność organów sprawiedliwości sprawiają, że coraz więcej klientów decyduje się na dochodzenie swoich praw.
Choć wnioskowanie o SKD może odbyć się bez pomocy specjalistów, korzystanie z ich doświadczenia znacząco zwiększa szansę na skuteczne dochodzenie swoich praw. Specjaliści z Linfi potrafią precyzyjnie ocenić, czy dana umowa rzeczywiście zawiera błędy formalne, przygotować odpowiednie oświadczenie, czy też kontaktować się z instytucjami finansowymi w imieniu klienta. Ponadto oprócz SKD, możliwe jest zastosowanie alternatywnych rozwiązań, umożliwiających odzyskanie przez konsumenta części środków poniesionych w związku z kredytem, w zamian za przeniesienie na firmę Linfi prawa do samodzielnego dochodzenia roszczeń wynikających ze stosowania sankcji kredytu darmowego.
Potrzebujesz porady profesjonalnego doradcy finansowego? Już teraz wypełnij nasz formularz kontaktowy!
