Przelewy zagraniczne: Co musisz wiedzieć? Proste kroki do zrealizowania transakcji

Gdy stajesz przed koniecznością dokonania przelewu zagranicznego, znajomość podstawowych zasad i praktycznych kroków może zaoszczędzić Twój czas i pieniędzę. W tym artykule omówimy kluczowe informacje dotyczące przelewów zagranicznych oraz zaprezentujemy proste kroki, które pozwolą Ci zrealizować transakcje bez zbędnych komplikacji.

Przelew za granicę – czym jest?

Przelew zagraniczny to elektroniczne przekazanie środków pieniężnych z jednego kraju do drugiego. Jest to rodzaj transakcji finansowej, która umożliwia przesyłanie pieniędzy z konta bankowego nadawcy na konto bankowe odbiorcy, znajdujące się w innym kraju lub regionie geograficznym. Przelewy zagraniczne mogą być wykorzystywane do różnych celów, takich jak płatności za towary i usługi, wsparcie finansowe dla rodzin mieszkających za granicą czy też inwestycje międzynarodowe. Proces realizacji przelewu zagranicznego zazwyczaj wymaga użycia odpowiednich danych bankowych odbiorcy oraz może być obciążony opłatami związanymi z konwersją waluty i prowizjami bankowymi.

Przelew do banku zagranicznego – rodzaje

Przeprowadzenie transakcji tego rodzaju może odbywać się na kilka sposobów, z wyborem optymalnej opcji zależnej od wielu czynników, takich jak prędkość przekazu, koszty oraz przepisy regulacyjne. Najczęściej stosowane są tradycyjne przelewy z banku nadawcy do banku odbiorcy. Pomimo wyższych kosztów, tego rodzaju transakcje zagraniczne są uznawane za najbezpieczniejsze, ze względu na kontrolę instytucji finansowych przez krajowe organy nadzoru.

Przelewy SWIFT

Stanowią integralną sieć komunikacyjną, łączącą instytucje finansowe na całym globie. Oferują ogromny zasięg i są akceptowane przez większość banków, charakteryzują się również  wysokim poziomem bezpieczeństwa. Zazwyczaj są to transakcje wolniejsze i droższe, których czas księgowania wynosi od kliku godzin do kilku dni.

Przelewy SEPA

To system przelewów w obrębie Unii Europejskiej oraz niektórych innych krajów, umożliwiający szybkie i ekonomiczne przelewy w euro. Są one dużo szybsze i tańsze niż przelewy SWIFT, jednak ograniczają się jedynie do transakcji w euro i wewnątrz Unii Europejskiej.

Jak wykonać przelew zagraniczny?

Aby przeprowadzić transakcję międzynarodową, należy posiadać następujące informacje:

1. dane odbiorcy transakcji: imię i nazwisko, adres, status rezydencji;
2. informacje dotyczące banku, do którego ma trafić przelew, w tym: kod SWIFT banku (zwany również BIC);
3. numer rachunku odbiorcy przelewu poprzedzony kodem IBAN, na który ma być zrealizowany przelew;
4. tytuł przelewu, kwotę i walutę.

Co to jest IBAN?

IBAN, czyli Międzynarodowy Numer Rachunku Bankowego, jest standardem używanym do identyfikacji rachunków bankowych na terenie Unii Europejskiej oraz Islandii, Liechtensteinie, Norwegii i Wielkiej Brytanii. Posiadanie numeru IBAN jest konieczne do przeprowadzenia przelewów walutowych. Należy go podawać wraz z kodem BIC/SWIFT banku beneficjenta. Brak tych informacji może skomplikować identyfikację odbiorcy i jego banku, co może skutkować zwiększeniem kosztów obsługi takiego przelewu przez bank odbiorcy. Koszty te zawsze ponosi nadawca przelewu.

Jak zrobić przelew w euro z konta złotówkowego?

Aby wykonać przelew w euro z konta złotówkowego, można wykorzystać dwie możliwości – przelew SEPA i przelew SWIFT. Przelewy w EUR zazwyczaj kierowane są do krajów, gdzie obowiązuje ta waluta, czyli niektórych krajów członkowskich Unii Europejskiej. W wyniku tego, częściej stosowane są przelewy SEPA. Jest to także bardziej opłacalne i szybsze rozwiązanie niż przelew SWIFT.

Informacje o SEPA:

• można go zlecić tylko w euro;
• od 2012 roku czas realizacji przelewu został skrócony do 1 dnia roboczego od dnia zlecenia;
• opłaty za przelewy SEPA są takie same jak za przelewy krajowe i zazwyczaj niższe niż za inne metody przekazu w euro;
• kwota przelewu SEPA trafia na konto beneficjenta w całości, bez potrącania kosztów banków pośredniczących;
• opłata za przelew SEPA jest automatycznie pobierana z konta, z którego został zlecony przelew.

Koszt przelewu międzynarodowego – od czego zależy?

Opłaty za przelew zagraniczny zależą od kilku czynników, np. wysokości przelewu, rodzaju waluty, kraju przelewu, czasu dostarczenia środków. Warto wspomnieć, że opłaty za przelew nie musi dokonywać tylko nadawca. Dostępne są 3 możliwości: OUR, kiedy koszty ponosi nadawca, SHA, kiedy koszty są dzielone pomiędzy nadawcę i odbiorcę, BEN, gdzie koszty leżą po stronie odbiorcy.

Ile kosztuje przelew SEPA?

• mBank 0 zł;
• PKO BP 10 zł w placówce i infolinii banku, 0 zł w serwisie internetowym iPKO i aplikacji mobilnej IKO;
• Pekao SA 9,90 zł;
•  Millennium Bank 0 zł w aplikacji, 7,99 w placówce banku
• Bank Credit Agricole 0 zł;
• ING Bank Śląski 0 zł w Moim ING;
• Citi Handlowy 0 zł;
• Alior Bank 8 zł w oddziale, 5 zł poprzez infolinię, 0 zł za pomocą bankowości elektronicznej.

Ile kosztuje przelew SWIFT?

• mBank 0,35% kwoty przelewu min. 25 zł, max. 200 zł;
• PKO BP 25 zł w serwisie internetowym lub infolinii, 50 zł w oddziale banku;
• Pekao SA stawka podstawowa 0,50% min. 30 zł, max. 250 zł, opłaty za SWIFT 22 zł, pokrycie kosztów banku zagranicznego lub krajowego od 20 zł do max. 450 zł;
• Millennium Bank min. 20 zł max. 125 zł;
• Bank Credit Agricole 0,25% min. 60 zł, max. 300 zł.

Twoje dziecko wybiera się na wycieczkę? Chciałbyś, aby mogło swobodnie płacić kartą i liczyć na szybki przelew w przypadku braku środków? Przeczytaj artykuł o kontach dla młodzieży

Przelewy zagraniczne mogą być wygodnym sposobem przekazywania środków poza granice kraju, ale wymagają pewnej wiedzy i uwagi. Ważne jest, aby zawsze podawać poprawne dane odbiorcy oraz banku, aby uniknąć opóźnień lub dodatkowych opłat. Pamiętaj również o wyborze odpowiedniej metody przelewu, uwzględniając koszty i czas realizacji. Dzięki przestrzeganiu prostych kroków i korzystaniu z właściwych narzędzi, możesz łatwo i sprawnie zrealizować swoje transakcje finansowe na całym świecie. Przydatnym narzędziem może okazać się konto walutowe, które umożliwia przechowywanie, wpłaty i wypłaty środków w różnych walutach. Chcesz dowiedzieć się więcej? Sprawdź.