Płatności mobilne – co należy o tym wiedzieć?

Usługi bankowe stale ewoluują, a klienci poszukują wygodnych oraz nowoczesnych metod dokonywania transakcji. Jednym z takich rozwiązań są płatności mobilne, wykonywane w pełni za pomocą urządzeń elektronicznych. W niniejszym artykule analizujemy różnorodne systemy płatności telefonem, dostępne obecnie dla klientów polskich banków.

Wyobraź sobie, że przebywasz w sklepie, dokonując znaczących tygodniowych zakupów. W trakcie oczekiwania w kolejce nagle uświadamiasz sobie, że zapomnieliście swojego portfela. Wpadasz w lekką panikę, próbując znaleźć sposób na wyjście z tej sytuacji, kiedy nagle dochodzi do ciebie olśnienie! Przecież masz swój telefon w kieszeni, a w nim aplikację do płatności mobilnych! Podczas finalizacji płatności zbliżasz smartfon do terminala, wpisujesz PIN, i voilà! Wszystko udaje się, nawet pomimo tego, że karta płatnicza pozostała w domu.

Czym są płatności mobilne?

Płatności mobilne odnoszą się do wszelkich transakcji dokonywanych za pomocą urządzeń mobilnych, takich jak telefony, zegarki, opaski itp. Pojęcie to obejmuje szeroki zakres, uwzględniając zarówno przelewy za pośrednictwem aplikacji mobilnych, jak i płatności zbliżeniowe. Można je także rozumieć w sposób bardziej ograniczony, utożsamiając je wyłącznie z transakcjami zbliżeniowymi. W kontekście niniejszego tekstu przyjmiemy to drugie podejście, gdzie płatności mobilne stanowią po prostu formę dokonywania płatności za pomocą telefonu lub innego urządzenia podczas zakupów zarówno w sklepach stacjonarnych, jak i internetowych.

Wygoda w płaceniu 

Powiedzmy sobie szczerze – korzystanie z karty płatniczej nie stanowi już nowoczesnego sposobu płacenia za zakupy. Banki i firmy fintech, dążąc do ułatwienia naszego życia, wprowadzają różnorodne alternatywy, takie jak Blik, HCE, Google Pay, Apple Pay, itp.

Płatności mobilne, realizowane za pomocą telefonu lub innych urządzeń mobilnych (np. tabletu, zegarka itp.), stały się integralną częścią oferty bankowej, zdobywając już pewne, stabilne miejsce na rynku. Rosnąca popularność tych rozwiązań sprawia, że warto przynajmniej ogólnie znać dostępne na polskim rynku opcje płatności mobilnych.

Różne metody płatności mobilnych 

W 2012 roku na rynku pojawiły się pierwsze możliwości płatności mobilnych. Jednak prawdziwa rewolucja została zapoczątkowana przez Android Pay w 2016 roku, która aktualnie działa pod nazwą Google Pay. Popularność takiej metody płatności przypada jednak na 2018 rok, kiedy to Bank Zachodni WBK (aktualnie Santander Bank Polska) wprowadził Garmin Pay. Następnie pojawiła się długo wyczekiwana opcja Apple Pay, i kolejno Fitbit Pay. W 2020 roku zadebiutował SwatchPAY. W 2021 roku swoją premierę miało Xiaomi Pay, a od 2023 roku klienci banków spółdzielczych mogą korzystać z ZEPP Pay. 

BLIK 

W 2015 roku swój debiut zaliczył BLIK, prawdziwa rewolucja na polskim rynku płatności bezgotówkowych. Każda operacja, którą wykonujemy za pomocą systemu BLIK, jest autoryzowana za pomocą wygenerowanego i wyświetlanego w aplikacji mobilnej banku unikatowego kodu BLIK. Korzystając z tego narzędzia, możemy dokonywać płatności w sklepach (zarówno tradycyjnych, jak i internetowych), wypłacać gotówkę z bankomatów (zarówno tych należących do banków partnerskich, jak i bankomatów Euronet oraz Planet Cash), a także realizować przelewy na numer telefonu. Wyjątkową zaletą tego ostatniego rozwiązania jest to, że nie musimy znać numeru konta osoby, której chcemy przelać środki – wystarczy, że dysponujemy jej numerem telefonu. Przelew ten dokonujemy poprzez zalogowanie się do aplikacji mobilnej banku, a następnie wpisanie numeru telefonu odbiorcy.

Dodatkowo w 2021 roku ruszył BLIK mobilny, pozwalający na płatność zbliżeniową telefonem. 

Wirtualne karty płatnicze

Poza kartami znajdującymi się w naszych portfelach fizycznie, do płatności mobilnych możemy również wykorzystać karty wirtualne. Może się pojawić pytanie: czym jest karta wirtualna?

Karta wirtualna to karta płatnicza, która nie istnieje w fizycznej postaci, lecz jedynie w systemie informatycznym banku. Mimo tego posiada numer, kod CVV2/CVC oraz datę ważności. Główną zaletą karty wirtualnej jest możliwość korzystania z niej od razu po jej wydaniu, bez konieczności oczekiwania na przesyłkę od banku. Zamawiasz ją w bankowości elektronicznej, dodajesz do jednego z portfeli elektronicznych, a następnie możesz nią dokonywać płatności.

Na swoim koncie możesz mieć przypisaną zarówno kartę plastikową, jak i wirtualną.

Należy podkreślić, że dla obu rodzajów kart obowiązuje ten sam warunek „zerujący” opłatę za ich użytkowanie. Wystarczy dokonać płatności o wartości określonej przez bank, który zarządza twoim kontem osobistym, lub określonej liczby transakcji.

Jak używać wirtualnej karty?

Kartą wirtualną masz możliwość dokonywania płatności zarówno w sklepach stacjonarnych, jak i internetowych, a także wypłacania gotówki z bankomatów. Podczas dokonywania płatności w sklepie stacjonarnym, wystarczy odblokować telefon, a następnie zbliżyć go do terminala.

Podobnie jak w przypadku tradycyjnych kart, płatności poniżej 100 zł realizowane są bez konieczności wprowadzania PINu. Jeśli masz dodanych więcej kart do swojego wirtualnego portfela, możesz wybrać, którą z nich dokonasz płatności. 

Podczas zakupów w sklepie internetowym, po przejściu do strony płatności, wybierasz spośród dostępnych metod płatności, takich jak na przykład Google Pay. Następnie potwierdzasz płatność, na przykład za pomocą mobilnej autoryzacji, i gotowe – transakcja została zrealizowana! Pozostaje tylko czekać na dostawę.

Bezproblemowa wypłata zbliżeniowa z bankomatu jest równie łatwa, jak płatność w sklepie. Wystarczy, że zbliżysz smartfon, zegarek lub kartę do czytnika umieszczonego obok klawiatury bankomatu. Następnie postępujesz zgodnie z instrukcjami wyświetlanymi na ekranie urządzenia, czyli podajesz PIN i określasz kwotę, jaką chcesz wypłacić.

Jaka jest przyczyna wzrostu popularności płatności mobilnych?

Na znaczący wzrost popularności płatności mobilnych ma zdecydowanie wpływ coraz większa dostępność takiej usługi w wielu bankach. Aktualnie klienci wszystkich uniwersalnych banków mogą korzystać z najpopularniejszych sposobów płatności jak Google Pay i Apple Pay. Dodatkowo stale zwiększająca się liczba terminali POS wpływa na popularność tego sposobu płatności.